Dlaczego jest tak mało pożyczek „bez BIK”?

Określenie „pożyczka bez BIK” stało się bardzo popularne w Internecie. Możliwością pożyczania pieniędzy bez weryfikacji historii kredytowej w BIK, zainteresowane są przede wszystkim osoby, które miały problemy z terminową spłatą zadłużenia. Niektóre firmy pożyczkowe wciąż posiadają ciekawe oferty dla takich osób. Trzeba jednak uważnie analizować te propozycje, bo pożyczek bez BIK na rynku jest mniej niż mogłoby się wydawać. Co więcej, przyszłość takich „chwilówek” stoi pod znakiem zapytania. Przyczyną są niedawne pomysły Ministerstwa Sprawiedliwości, które chce zmusić wszystkich pożyczkodawców do współpracy z BIK-iem.

Wiele portali podaje błędne informacje o pożyczkach

Osoby zainteresowane szybkimi pożyczkami, raczej nie mogą narzekać na brak portali dotyczących „chwilówek”. Nie wszystkie takie serwisy okazują się jednak rzetelnym źródłem informacji. Można się o tym przekonać w kontekście pożyczek bez BIK. Niektóre portale pożyczkowe w celu zachęcenia internautów do składania wniosków, świadomie podają błędne informacje dotyczące weryfikacji historii kredytowej przez daną firmę (tzn. promują zwykłe „chwilówki” jako pożyczki bez BIK). Błędy na portalach czasem wynikają również z faktu, że osobom przygotowującym różne zestawienia i rankingi, po prostu nie chciało się czytać długich umów pożyczkowych i formularzy informacyjnych. Wspomniane formularze są pewnym i łatwo dostępnym źródłem wiedzy o bazach danych na temat klientów, które sprawdza konkretny pożyczkodawca. Odpowiednie informacje znajdują się w punkcie 4 formularza informacyjnego (zobacz przykładowa grafika). Wszystkie firmy pożyczkowe są zobowiązane do korzystania z tego samego wzoru formularza informacyjnego dla klientów (określonego przez ustawę), co znacząco ułatwia sytuację pożyczkobiorców.

W rankingu prezentujemy darmowe pożyczki „bez BIK”

Samodzielne sprawdzanie informacji na temat baz danych, do których „zagląda” firma pożyczkowa, w praktyce bywa dość uciążliwe i czasochłonne. Właśnie dlatego z myślą o moich czytelnikach przejrzałem umowy, regulaminy oraz formularze informacyjne różnych pożyczek. Dzięki temu w aktualnym rankingu „chwilówek”możecie znaleźć wiarygodne dane na temat pożyczek bez BIK. Jeżeli chodzi o sytuację z marca 2019 roku, to wówczas mój ranking zawierał dwie „chwilówki” cechujące się brakiem weryfikacji klienta w Biurze Informacji Kredytowej:

  • Pożyczka Plus (do 2000 zł za darmo dla nowych klientów, pożyczana kwota: 200 zł – 8000 zł, okres spłaty: 5 dni – 45 dni, wiek klienta: 19 lat – 73 lata, sprawdzane bazy dłużników: KRD BIG, KBIG oraz ERIF BIG)
  • Niewielka Pożyczka (do 2000 zł za darmo dla nowych klientów, pożyczana kwota: 200 zł – 2000 zł, okres spłaty: 5 dni – 30 dni, wiek klienta: 21 lat – 73 lata, sprawdzane bazy dłużników: KRD BIG, KBIG oraz ERIF BIG)

Powyższe pożyczki stanowią przykład tego, że brak weryfikacji klienta w bazie danych BIK, nie wyklucza możliwości zaoferowania ciekawych warunków (m.in. darmowej pierwszej „chwilówki” do 2000 zł). Warto również zwrócić uwagę na wysoki limit kwoty (8000 zł) pożyczanej przez Pożyczka Plus.

Zobacz więcej informacji o pożyczkach bez BIK >

Na rynku pożyczek bardzo dużo zmieniło się przez 4 lata

Osoby zainteresowane pożyczkami bez BIK, powinny zdawać sobie sprawę, że takie „chwilówki” obecnie stanowią rynkową rzadkość. Bardzo wiele zmieniło się w ciągu ostatnich czterech lat. W 2015 r. tylko bardzo nieliczne firmy pożyczkowe (takie jak np. Wonga) współpracowały z Biurem Informacji Kredytowej. Później sytuacja zaczęła się zmieniać, bo BIK przygotował bardziej atrakcyjną ofertę współpracy dla pożyczkodawców. Spore znaczenie miało też wprowadzenie ustawowych limitów dotyczących wysokości kosztów pozaodsetkowych w pożyczkach konsumenckich. Wydaje się, że pewną rolę odegrała też strategia wielu firm pozabankowych, które wolą raczej rezygnować z najbardziej ryzykownych klientów (przy zachowaniu obecnego poziomu kosztów pożyczkowych). Korzystanie z bazy danych BIK-u, pozwala na łatwiejszą identyfikację takich osób, niż sprawdzenie tylko biur informacji gospodarczej (BIG InfoMonitor, ERIF BIG, KBIG oraz KRD BIG).

Dowiedz się więcej o planowanych zmianach dotyczących kosztów „chwilówek” >

Niebawem pożyczki „bez BIK” mogą zupełnie zniknąć

Już wkrótce może się okazać, że kolejna zmiana przepisów zupełnie usunie pożyczki bez BIK z polskiego rynku. Ministerstwo Sprawiedliwości planuje bowiem obniżenie maksymalnego kosztu „chwilówek” o około 20% – 25%. Jest to pierwszy problem dla firm pożyczających pieniądze bez sprawdzenia danych z Biura Informacji Kredytowej. W tym kontekście warto pamiętać, że pożyczki bez BIK czasem bywają stosunkowo drogie (ze względu na wyższy poziom ryzyka dla firmy pożyczkowej). Oprócz kolejnego obniżenia limitów kosztowych pożyczek, resort sprawiedliwości proponuje wprowadzenie obowiązkowej weryfikacji każdego pożyczkobiorcy za pośrednictwem Biura Informacji Kredytowej. Na razie nie ma jednak pewności, czy takie rozwiązanie zostanie zaakceptowane przez rząd, Sejm, Senat i Prezydenta jeszcze przez tegorocznymi wyborami parlamentarnymi.